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步入3月,企業(yè)復工復產持續(xù)推進,這背后離不開金融活水的精準灌溉。為了進一步便于企業(yè)了解金融舉措,上海市地方金融監(jiān)管局系統(tǒng)梳理了9個方面共26條關于支持復工復產復市的措施并于3月9日發(fā)布,主要包括加大信貸資金投放、降低企業(yè)融資成本、實施靈活信貸政策、改進企業(yè)融資服務方式等。
政策引導之下,滬上金融機構正積極行動,迅速響應需求,向涉及防疫的相關企業(yè)傾斜信貸資源。上海市地方金融監(jiān)管局副局長李軍在3月9日召開的新聞發(fā)布會上表示,截至3月3日,在滬銀行已累計投放疫情防控貸款357億元,支持企業(yè)3049戶,綜合資金成本約3.74%;累計發(fā)行金融債券、特定用途債券金額約139億元。
“加量降價”雙管齊下
信貸支持無疑是金融“戰(zhàn)疫”中的一大利器,對于企業(yè)來說,“能貸款”和“低成本”是主要訴求,這也是“26條措施”中的重點。
在加大信貸資金供給方面,“26條措施”提及要提高中小微企業(yè)信用貸款和中長期貸款的占比以及“首貸率”;增加中小微企業(yè)普惠型貸款投放,普惠型貸款增速不低于各項貸款平均增速,國有大型銀行普惠型貸款增速不低于20%。
在降低企業(yè)貸款成本方面,“26條措施”強調要落實人民銀行再貸款政策,一是用好央行專項再貸款,讓相關銀行對列入名單的疫情防控重點保障企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款,貼息后企業(yè)融資成本不高于1.6%;二是落地支小支農再貸款,使上海銀行、上海農商銀行、華瑞銀行和14家在滬村鎮(zhèn)銀行對符合條件的企業(yè)給予支持,貸款利率不高于4.55%。
目前,上述貸款正在陸續(xù)發(fā)放中。數(shù)據(jù)顯示,截至3月7日,相關銀行已累計向145家重點企業(yè)發(fā)放327筆共46.4億元貸款,加權平均利率2.48%,財政補貼50%后企業(yè)實際融資成本只有1.24%,明顯低于專項再貸款要求的1.6%;與此同時,轄內17家地方法人銀行已發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款和涉農貸款1.72億元,加權平均利率4.21%,低于支小支農再貸款要求的4.55%。
“26條措施”還包括,支持上海市中外資銀行對相關行業(yè)企業(yè)給予利率下調25個基點的優(yōu)惠貸款;鼓勵在滬銀行2020年度普惠型貸款綜合融資成本再降0.5個百分點。
實施靈活信貸政策
針對部分企業(yè)“還款難”的現(xiàn)狀,“26條措施”要求實施靈活的信貸政策,主要包括續(xù)貸、完善信用修復機制等。
比如,對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)及有發(fā)展前景而暫時受困的中小微企業(yè),不盲目抽貸、斷貸、壓貸,做到應續(xù)盡續(xù);對今年1月25日以來到期的貸款本金和利息,鼓勵銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等,最長可延至2020年6月30日;鼓勵銀行對于今年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業(yè)提供無還本續(xù)貸,續(xù)貸期限不超過一年。
同時,完善企業(yè)信用修復機制,疫情期間本金和利息延期還款的企業(yè),客戶分類、貸款分類和征信記錄保持不變;對因受疫情影響,相關行業(yè)企業(yè)暫時無法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的,給予一定的政策寬限期,不計罰息及復利;對受疫情影響暫時失去收入來源的企業(yè),可依調整后的還款安排報送信用記錄,不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。
李軍稱,截至3月3日,上海已累計為企業(yè)和個體工商戶提供續(xù)貸金額506.7億元,累計續(xù)貸4085戶;累計為2456戶企業(yè)客戶信用修復金額77億元;累計為約67.8萬人修復個人信用金額150.4億元。
改進融資服務方式
針對企業(yè)對“服務好”的期望,“26條舉措”也集中做了安排,持續(xù)改進金融機構融資服務方式。
在提高信貸投放精準度方面,鼓勵金融機構充分運用市大數(shù)據(jù)普惠金融應用等線上中小企業(yè)綜合金融服務平臺,通過績效考核調整、盡職免責、提高不良容忍度等措施,加大信用貸款支持,提高投放精準度;同時,鼓勵銀行通過網(wǎng)絡銀行、手機銀行、小程序、電話熱線等形式提供便捷服務,豐富“非接觸式服務”渠道和場景。
目前,上海累計共18家銀行上線了市大數(shù)據(jù)普惠金融應用,相關銀行通過該應用已為570家企業(yè)提供服務,數(shù)據(jù)查詢2萬次,通過大數(shù)據(jù)技術為4.3億元中小微企業(yè)貸款提供支持。
在優(yōu)化企業(yè)融資支持方面,對科創(chuàng)、文創(chuàng)等輕資產企業(yè),通過“高企貸”、“科創(chuàng)企業(yè)上市貸”、“科技履約貸”、“文創(chuàng)貸”等產品予以支持;并支持銀行與專業(yè)投資機構、信托等開展合作,運用“貸款+外部直接投資”、“貸款+遠期權益”等模式,助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展;支持與疫情防控相關的優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)在上海證券交易所科創(chuàng)板上市,支持中小微科創(chuàng)企業(yè)在上海股交中心科技創(chuàng)新板掛牌。
在加大融資擔保支持方面,“26條措施”提及要增加政策性融資擔保貸款規(guī)模30億元,對符合條件的中小微企業(yè)新申請的貸款,擔保費率從1.5%降至0.5%/年,再擔保費率減半收取,并取消反擔保要求。數(shù)據(jù)顯示,目前上海中小微企業(yè)政策性融資擔保基金已通過擔保項目850個,擔保貸款金額25億元,相關企業(yè)擔保費率降至0.5%。
除此,李軍還表示,上海也在不斷深化銀企合作和銀政合作,積極與重點行業(yè)精準對接,提供專項信貸支持。
比如,工行上海分行推出小微企業(yè)12項專項舉措,上線“防疫特別貸款”、“復工貸”等專項融資產品;交行上海分行推出國際貿易“單一窗口”專屬服務方案;光大銀行落地三筆疫情防控債券,分別用于支持制藥、商鋪租賃等企業(yè)的融資需求;中行上海分行和市商務委聯(lián)合推出針對外經(jīng)貿領域的專屬方案;建行上海分行與市科創(chuàng)辦合作設立“科創(chuàng)抗疫貸”集群信貸產品等。
發(fā)揮保險保障功能化解風險
不止于信貸支持,面對企業(yè)“憂風險”的顧慮,上海充分發(fā)揮保險保障功能,鼓勵在滬保險公司將安全生產責任險、營業(yè)中斷險等險種的保險責任范圍擴展至新冠肺炎,為企業(yè)復工后因員工患新冠肺炎而產生的損失提供保險保障;免費延長旅行社旅責險、交通承運人責任險、工程責任險的保障期限。
截至3月3日,上海已有34家財險公司對產品責任進行了擴展,涉及約2382萬件保單;受疫情影響的企業(yè)類客戶累計賠付134家,賠付金額約569萬元;對51人次個人客戶賠付金額累計1047萬元。
另外,“26條措施”也稱要全力保障臨港新片區(qū)復工,推出復工防疫保險,臨港新片區(qū)管委會給予50%的保費補貼;支持保險機構拓展農業(yè)保險品種,擴大農業(yè)保險覆蓋面。
李軍還介紹,上海金融機構正抓緊落實“金融30條”,上周四在臨港新片區(qū)發(fā)布了《臨港新片區(qū)優(yōu)質企業(yè)跨境人民幣結算便利化方案》。未來上海還將推出更多具有引領性、創(chuàng)新性、示范性的舉措,全力沖刺上海國際金融中心建設。