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國內首批互聯(lián)網銀行近日陸續(xù)發(fā)布2018年年報。從年報數據看，這些互聯(lián)網銀行不僅業(yè)績增速優(yōu)于同業(yè)，同時科技服務普惠金融的理念仍在延續(xù)，覆蓋客戶數大幅增加，貸款利率持續(xù)下行。
其中，微眾銀行去年資產規(guī)模突破2000億元大關，服務客戶逾1億人。網商銀行持續(xù)深耕小微和農村市場，服務小微數量已達1200萬戶。
互聯(lián)網銀行資產規(guī)模首破兩千億元
作為國內首批互聯(lián)網銀行，微眾銀行和網商銀行2018年度業(yè)績大幅增長，遠遠跑贏國內上市銀行。
具體來看，微眾銀行2018年實現(xiàn)營業(yè)收入100.3億元，同比增48.63%；實現(xiàn)凈利潤24.74億元，同比增長70.85%。網商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入62.84億元，同比增長46.96%；凈利潤為6.71億元，同比增長66.09%。此外，運營不足3年的新網銀行也成功扭虧，2018年凈利潤由負轉正，實現(xiàn)凈利潤3.68億元。
值得一提的是，作為國內首批民營銀行代表，微眾銀行在過去一年中實現(xiàn)了大幅跨越，資產規(guī)模突破2000億元大關。截至2018年末，微眾銀行資產達2200億元，比去年初增長169%；管理貸款余額超過3000億元，表內各項貸款余額1198億元，比去年初增長151%，聯(lián)合貸款模式步履穩(wěn)健。
知情人士透露稱，這一變化與微眾銀行的穩(wěn)健經營思路相一致，也與監(jiān)管思路相一致。從資產負債表看，微眾銀行過去一年大幅增加了負債比例，吸收存款高達1545億元，同比增27倍，這為其進行大幅資產擴張打下了堅實基礎。
據悉，微眾銀行去年重點加強了線上服務能力，解決了開業(yè)至今一直存在的存款短板，實現(xiàn)了資產和負債業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，微眾銀行清空了買入返售和應收賬款等同業(yè)資產科目。資產結構中，以貸款為主，且占比超越50%。
與微眾銀行規(guī)模大幅擴張不同，網商銀行延續(xù)了此前穩(wěn)步擴張模式。截至2018年末，網商銀行資產總額959億元，同比增幅逾20%。
在不良貸款方面，微眾銀行不良率降至0.51%，而網商銀行小幅提升至1.3%，新網銀行升至0.39%。
科技賦能服務重心持續(xù)下沉
科技在互聯(lián)網銀行中的貢獻度是不可低估的，不僅提升了效率，也增強了客戶的體驗感，新產品也在不斷研發(fā)之中。在科技賦能下，互聯(lián)網銀行的差異化業(yè)務模式日趨成熟。
從“微粒貸”到“微車貸”，微眾銀行過去幾年在消費信貸領域如魚得水。去年針對微小企業(yè)“短小頻急”的貸款需求及痛點，微眾銀行推出了全線上、純信用、隨借隨還的小微信貸產品“微業(yè)貸”，旨在緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的困局。而這一切，需要極其強大的科技力量作為支撐。
為此，微眾銀行去年搭建“微業(yè)貸”智能風控體系，通過持續(xù)迭代風險預警引擎、企業(yè)評分模型，新增預警處置模型，實現(xiàn)了從監(jiān)測到預警處置的全流程自動化。
科技服務普惠，始終是互聯(lián)網銀行發(fā)展的核心定位。網商銀行借助移動互聯(lián)網等技術，突破空間和時間限制，結合阿里巴巴、螞蟻金服線上電子商務平臺、線下支付交易場景的優(yōu)勢，向小微客戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貨款及綜合金融服務。
此外，2018年以來，在原有數據化模式、“線上+線下”熟人模式、供應鏈產業(yè)金融模式三種模式的基礎上，網商銀行積極與各地政府展開“普惠金融+智慧縣域”合作，為農戶提供無抵押、免擔保的純信用貨款，支持農戶生產經營。
隨著兩家互聯(lián)網銀行服務模式日趨成熟，其貸款利率在過去一年中也逐步回落。據了解，微眾銀行去年新發(fā)放貸款平均利率較上年下降近1個百分點，其中小微企業(yè)下降超過2個百分點。網商銀行貸款利率在2017年下降一個百分點后，去年再度下行1.2個百分點。
在服務小微企業(yè)過程中，互聯(lián)網銀行的科技能力也在不斷提升。微眾銀行董事長顧敏表示，過去一年，針對用戶在不同頻度、不同場景下的金融需求，組建了大眾銀行、場景銀行和直通銀行三大業(yè)務板塊，有效客戶超過1億人。同時，強化了科技團隊和組織，新成立分布式商業(yè)科技和人工智能兩個單元，嘗試探索基于區(qū)塊鏈和人工智能的未來銀行生態(tài)。從年報數據看，微眾銀行科技研發(fā)投入高達9.8億元，同比增加逾50%。
