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民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分。加強民營企業(yè)金融服務，支持民營企業(yè)發(fā)展，有著重要意義。前不久印發(fā)的《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》等文件，提出了很多針對性的舉措。為此，本版今起推出“金融服務民企”系列報道，就發(fā)揮國家融資擔保基金引領作用、提高貸款需求響應速度和審批時效、加大力度支持民營企業(yè)直接融資等熱點話題展開分析，敬請關注。
針對融資擔保行業(yè)存在業(yè)務聚焦不夠、擔保能力不強等問題，國務院再出實招。日前，國務院辦公廳印發(fā)《關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《意見》），以進一步發(fā)揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展。
《意見》對政府性融資擔保機構提出了哪些新要求？如何加大對支小支農的正向激勵？銀擔合作機制怎樣完善？經(jīng)濟日報記者采訪了相關部門負責人及業(yè)內人士。
支小支農占比需80%以上
財政部有關負責人表示：“《意見》有助于引導各級政府性融資擔保機構回歸擔保主業(yè)、降低費率水平、加大支小支農擔保供給，帶動更多金融資源更好服務小微企業(yè)、‘三農’和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，對于提振民營和小微企業(yè)信心，做好當前的‘六穩(wěn)’工作具有積極意義?！?/span>
《意見》規(guī)定了政府性融資擔保機構業(yè)務運作的“四個不得”，即不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔保機構開展股權投資。
同時，《意見》要求政府性融資擔保機構嚴格控制閑置資金運作規(guī)模和風險，壓縮大中型企業(yè)擔保業(yè)務，逐步將支小支農擔保業(yè)務占比提高到80%以上，重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體。
國家融資擔?；鹂偨?jīng)理向世文認為：“《意見》有助于為小微、‘三農’等解決缺信息、缺信用、缺抵押問題，為出資人特別是銀行分散資金風險，引導更多資金支持經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)?！?/span>
切實降費讓利也是《意見》提出的重點要求：國家融資擔保基金再擔保業(yè)務收費原則上不高于省級擔保再擔保機構，其中單戶擔保金額500萬元以上的，收費不高于承擔風險責任的0.5%，單戶擔保金額500萬元及以下的，收費不高于承擔風險責任的0.3%，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。
“這些規(guī)定符合我國國情，遵循了小微企業(yè)和‘三農’融資擔保準公共產品屬性，明確了各級政府性擔保機構的責任擔當，是辦好融資擔保事業(yè)的必要條件和重要保障。”中國融資擔保業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長任彥祥認為。
以組合拳加大正向激勵
“根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計，2015年以來，全國融資擔保行業(yè)融資擔保代償率基本維持在3%以上，年均新增擔保代償基本處在600億元左右的高位，政府性融資擔保機構經(jīng)營普遍處在保本微利或虧損狀態(tài)，個別機構甚至由于擔保業(yè)務風險過高，已經(jīng)喪失擔保代償能力?！毕蚴牢恼J為，在此情況下，國家要求政府性融資擔保公司要擴大小微、“三農”政策性融資擔保業(yè)務規(guī)模并保持較低擔保費率，亟需進一步加大財稅扶持力度。
對此，財政部有關負責人表示，將切實加大正向激勵，打出獎補支持、資金補充、風險補償、績效考核等一系列政策“組合拳”。2018年至2020年，中央財政每年安排30億元，對擴大實體經(jīng)濟領域小微企業(yè)融資擔保業(yè)務規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔保費率等成效明顯的地方予以獎補激勵。
同時，建立以財政出資為主，金融機構、企業(yè)、社團及個人捐資為輔的多元化資金補充機制。中央財政根據(jù)國家融資擔?；饦I(yè)務拓展、擔保代償和績效考核等情況，適時對其實施資金補充。鼓勵地方政府和商業(yè)銀行適時向符合條件的融資擔保機構注資、捐資。
“這些正向激勵的組合拳有利于進一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權威性，對各級政府性融資擔?；穑C構）增強為小微企業(yè)和‘三農’服務的意愿及能力具有重要意義?！比螐┫檎f。
《意見》還提出探索風險補償機制。鼓勵有條件的地方探索建立風險補償機制，對支小支農擔保業(yè)務占比較高，在保余額、戶數(shù)增長較快，代償率控制在合理區(qū)間的融資擔保、再擔保機構，給予一定比例的代償補償。
“完善資本補充和風險補償是政府性融資擔保行業(yè)發(fā)展的生命線。只有完善的資本補充和風險補償機制，才能保障行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，才能更好發(fā)揮融資擔保機構普惠金融功能?！卑不帐⌒庞脫＜瘓F有限公司黨委書記、總經(jīng)理錢力介紹，安徽建立了政府性擔保機構的資本補充機制，2013年以來省市縣三級共安排250多億元財政資金，注入國有擔保機構。
加快推進各級銀擔合作
“當前，我國融資擔保機構普遍具有‘小、散、弱’的特點，在與銀行的合作中長期處于弱勢地位，銀擔合作門檻高、風險收益不對等，嚴重制約了融資擔保業(yè)務的開展，降低了小微企業(yè)和‘三農’主體金融服務可獲得性。”財政部有關負責人說。
對此，《意見》明確，國家融資擔?；鸷豌y行的風險分擔比例原則上均不低于20%，省級再擔保機構的風險分擔比例原則上不低于國家融資擔?；穑罱K原擔保機構實際承擔的風險比例不超過40%，為各地推進銀擔合作提供了政策依據(jù)。
同時，為加快推進銀擔合作，國家融資擔?；鸷褪〖壴贀C構將持續(xù)加強與全國性、區(qū)域性銀行的“總對總”合作，進一步夯實合作基礎、落實合作條件、降低合作門檻。
“國內外實踐表明，構建銀行與擔保機構共同參與的銀擔合作機制，有助于加強銀行與擔保機構的風險分擔和利益融合，防控逆向選擇風險，實現(xiàn)融資擔保業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展?！必斦坑嘘P負責人說。
北京中小企業(yè)信用再擔保有限公司董事長秦愷認為：“銀行要站在履行社會責任、對合作伙伴負責、對自己負責的高度正確看待銀擔合作問題，尤其要在如何將這種認識高度主動、積極和有效地傳導到基層行方面下真功夫，這樣才能真正發(fā)揮銀擔合作機制在支小支農方面的重要作用。”
當前，各銀行在推進銀擔合作方面不斷發(fā)力。據(jù)華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王志偉介紹，目前華夏銀行正基于“政府支持、市場運作、保本微利、管控風險”服務原則，對國家融資擔?；痖_展主動授信，核定合作額度，繼而面向全國10多家再擔保公司開展主動授信工作。
擔保公司也持續(xù)加強業(yè)務創(chuàng)新和科技金融應用探索。首創(chuàng)擔保公司黨委書記、董事長黃自權介紹，首創(chuàng)擔保公司將基于已規(guī)劃形成的“普惠金融·綠通”“科技金融·鴻鵠”“文化金融·常青藤”“商貿金融·千帆”產品體系，自主與合作相結合，著力探索應用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術對擔保產品和業(yè)務提供有效支撐。
